גמל להשקעה

בשנת 2008, עם כניסת תיקון 3 לחוק קופות הגמל, הופסקה האפשרות להפקיד כספים הניתנים למשיכה הונית בקופות גמל. שינוי זה הפחית את האטרקטיביות בהפקדה לקופות אלו, ובכך יצרו האטה מאסיבית בסך ההפקדות החדשות לחיסכון פנסיוני.

בשנים שלאחר מכן, ניתנו הטבות במשיכת כספים הוניים במוצרים פנסיוניים בודדים, אך ברובם דובר על הטבה אשר רלוונטית לגמלאים ולכאלו אשר מקבלים קצבאות פנסיה בפועל.

בשלהי 2016, נולד מוצר חדש תחת רשות שוק ההון, המאפשר הפקדה ומשיכה הונית ללא כל תנאי, בכל זמן ולכל מטרה – קופת גמל להשקעה!

לקופת גמל להשקעה מספר יתרונות:

• נזילות מלאה – כאמור, אין צורך להיות בסטטוס מסוים לשם משיכת הכספים. אין חשיבות לסטטוס תעסוקתי/משפחתי/לגיל החוסך, וניתן לבצע משיכה של חלק או כל סכום הקופה, ללא קנס כנגד הקרן. כנגד הרווחים (וכנגדם בלבד) יגבה מס רווח הון ריאלי בעת המשיכה.

• דחיית מס – קופת גמל להשקעה נהנית מתנאים פנסיוניים, ועל כן לא מחייבת במס רווח הון כנגד מגוון רחב של פעולות, כדוגמת העברה בין מסלולים, ניוד לגופים השקעה אחרים, קבלת הלוואה ועוד. אפשרות זו מאפשרת לקופה ליהנות מריבית ד-ריבית בצורה מלאה.

• מימון בריבית נמוכה – ניתן לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים ללא שעבוד נכס קיים וללא צורך למשוך את הכספים המנוהלים בקופה, כך שניתן לייצר מינוף וליהנות משני העולמות – כסף נזיל ומיידי והמשך ניהול הכספים, ובכך ליהנות מהתשואה שהקופה תניב עבורם.

• פטור מלא על רווחי הון – קופת גמל להשקעה מאפשרת (אך לא מחייבת) לקבל את הכספים המנוהלים בצורה של קצבה פטורה ממס. משמע, החל מגיל 60, ניתן להמיר את הכספים המנוהלים בקרן לקצבה חודשית אשר תשלום לחוסך לכל ימי חייו, ללא תשלום מס הכנסה ומס רווח הון. כאמור, הטבה זו ניתנת למימוש בהחלטת הלקוח, ולא מחייבת בחירתה בכל שלב מקדים אחר – מה שמאפשר לחוסך גמישות מלאה.

לקופת גמל להשקעה תקרת הפקדה שנתית בסך 72,616 ₪ (נכון לשנת 2022), ובתום כל שנת מס ניתן להפקיד את תקרת ההפקדה החדשה לאותה הקופה (אין חובה לפתוח קופה חדשה).

מעוניינים לדעת עוד על קופת גמל להשקעה? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.