פוליסת חיסכון הינו כלי פופולרי לניהול השקעות וחסכונות עבור אזרחי ישראל מזה עשרות שנים. כיום מנוהלים עשרות מיליארדי שקלים תחת כלי קיבול זה, לו מספר מאפיינים ויתרונות כנגד מצורי השקעה אלטרנטיביים.
היתרון לגודל – בשונה מתיק השקעות, שם כספי החוסך מנוהלים בהתאם לסך צבירתו, בפוליסת חיסכון מנוהלים סך כספי החוסכים במסלולי השקעה שונים, בסכומים גבוהים במיוחד, המאפשרים למנהלי ההשקעות אפשרויות פיזור השקעות גדול יותר והשקעות במוצרים אלטרנטיביים ללא זיקה לשוק ההון (נדל"ן וקרנות השקעה פרטיות) - ליצירת עוגן בתקופות תנודתיות ולהפקת מקור תשואות נוסף על ההשקעות המסורתיות.
דחיית מס – כאשר משקיע מבצע פעולה כל שהיא בתיק ההשקעות שלו, כנגד הרווח שצבר ימוסה במס רווח הון מידי, ללא אפשרות לדחיית המס ולהפקת רווחים כנגדו. פעולה זו מפחיתה את אלמנט ריבית ד-ריבית, שכן לא יכול להמשיך וליהנות מרווחים כנגד כספים המיסים שילם. בפוליסת חיסכון לא מחויב מס כנגד הרווחים עד ליום פדיון הכספים!
שקיפות – פוליסות חיסכון מנוהלות בגופים מוסדיים המאושרים ומפוקחים ע"י משרד האוצר, ועל כן, ישנה שקיפות מלאה ביחס לאופן ההשקעה של כל מסלול בכל פוליסה, וכן ישנה חובה מצדן להציג את התשואה שהשיגו בתקופות זמן שונות. לשם השוואה, תיק השקעות הינו מוצר המנוהל בצורה פרסונלית, ועל כן לא ניתן לבצע השווה של תיקי השקעות מקבילים, גם אם מנוהלים באחוז חשיפה דומה למניות.
מימון בריבית נמוכה – ניתן לקבל הלוואה בתנאים אטרקטיביים ללא שעבוד נכס קיים וללא צורך למשוך את הכספים המנוהלים בקופה, כך שניתן לייצר מינוף וליהנות משני העולמות – כסף נזיל ומידי והמשך ניהול הכספים ובכך ליהנות מהתשואה שהקופה תניב עבורם.
כאמור, בישראל חלה חובת תשלום מס רווחי הון. מדובר על תיקון שהוחל בשנת 2003, תחת ועדת רבינוביץ'. פוליסת חיסכון הינו מוצר ייחודי, בכך שמאפשר לפלח מסוים באוכלוסייה לקבל החזר בגין מס רווח הון. החוק קובע כי אדם אשר הגיע לגיל פרישה, ומלאו לו 55 שנים בתאריך 01/01/2003 (תאריך לידתו עד 01/01/1948) זכאי לפטור ממס על הרווחים תחת פוליסת חיסכון, וזאת עד לתקרה רווחים שנתית בסך 13,800 ₪ (נכון לשנת 2022). ניתנת הטבה גם לבני זוג אשר הגיעו נולדו עד לתאריך 01/01/1948. ההטבה באה לידי ביטוי בפטור ממס על הרווחים בסך 16,920 ₪ (נכון לשנת 2022).
מעוניינים לדעת עוד על פוליסת חיסכון ותיקון 125ד'? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
コメント