עשה ו-אל תעשה בתחום הפנסיוני-פיננסי

רבים מהחוסכים נוטים לחשוב כי הכספים אשר מנוהלים בקרן בפנסיה, קרן ההשתלמות, קופת גמל ושאר המוצרים, עובדים עבורם בצורה מותאמת ויעילה.

הם מאמינים כך כי בהרבה מהמקרים, הקרן נפתחה תחת המעסיק שלהם, שלבטח דאג לתנאים הכי טובים וכי הם תחת קבוצה, אז סביר שהכל עובד כמו שצריך, או כי לפני כמה שנים (אם לא יותר) הם בדקו עם נציג מהגוף בו הכספים מנוהלים כי הכל כשורה. בפועל, אנו עדים כי לא כך.

חשוב לא להקל ראש בהשקעות ובחסכונות הגדולים ביותר בחייכנו, ובעסקאות שהן בסדרי גודל של רכישת דירה, אם לא יותר. ישנן מספר פעולות אשר חשוב לתת להן התייחסות, שמה נתעורר מאוחר מידי ויהיה קשה להטות את המצב הקיים.

• דמי ניהול – כאמור, ברוב המקרים, הקרנות והקופות שלנו נפתחו דרך העבודה בה אנו עובדים/עבדנו. יתכן והתנאים, ובניהם דמי הניהול אשר היו אטרקטיביים בעת ההצטרפות, כבר לא כאלו נמוכים ומתאימים לסטטוס המצוי. יתכן ההטבה שניתנה בזמנו, כיום נחשבת סטנדרטית, או אפילו גבוהה נוכח רפורמות שונות שבוצעו בשוק. מעבר לזה, הטבות אלו מוגבלות בזמן, קח שיתכן שתוקף ההטבה הגיע לסיומו. חשוב להבין כי דמי הניהול 'נוגסים' מהחיסכון שלנו מאות אלפי שקלים לאורך השנים, וניתן בפעולה פשוטה, להפחית עלויות בצורה ניכרת, ולהשאיר יותר כסף בכיס שלכם עבור הצרכים השונים שלכם.

• התאמת רמת סיכון – שוק ההון לא צפוי. ע"י ניתוחים מעמיקים ניתן לצפות כיצד יתנהגו השווקים בטווחים ארוכים, וגם זה לא מובטח או מעוגן בחוזה. למרות זאת, סטטיסטית, שוק המניות עולה לאורך זמן, גם אם בדרך יצוצו משברים למיניהם – כך מציגים הגרפים בעשרות השנים האחרונות. חשוב לבצע התאמה של רמת הסיכון בכספים שלכם לרמת החיים ולצורך בכסף. יתכן ולאורך הזמן, החלטה קטנה יכולה ליצור פלאים בתיק ההשקעות והחיסכון שלכם.

• משיכת כספי פיצויים – בין מעבר עבודה אחד לאחר, פרישה או אפילו סיום העסקה לצורך לימודים, ניתנת האפשרות למשוך כספי פיצויים מתוך קרן הפנסיה בפטור ממס (חלקי/מלא). הרבה חוסכים נוטים למשוך את הכספים ללא בחינה כיצד פעולה זו עלולה להשפיע על הקצבה שלכם בגיל הפרישה. משיכת כספי הפיצויים פירושה הפחתה עתידית של כ-שליש מקצבת הפנסיה העתידית, ולא ניתן לחזור בפעולה לאחר יציאת הכספים.

• סומכים על שירות הלקוחות – כאשר אתם מתנהלים באופן ישיר מול הגוף אשר מנהל את קרן הפנסיה, השתלמות או כל מוצר אחר, אתם מונעים מעצמכם בקרה ניטרלית ושקיפות, שכן בית ההשקעות/חברת הביטוח לא תעיד על חסרונותיה, או יתרונות הגוף המקביל. בעבודה מול איש מקצוע ניטרלי, תוכלו לקבל ניתוח ובקרה שקופה כלפי מגוון האלטרנטיבות העומדות בפניכם בשוק, ללא הגבלה או חשש לומר את האמת.

מעוניינים לדעת עוד על כיצד לנהל את המוצרים הפנסיונים? השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם